Банки начнут блокировать счета за совпадение фамилии: что это значит для вас

Звучит как что-то далёкое. Но на практике под удар могут попасть люди с распространёнными фамилиями, у которых нет ни малейшего отношения к запрещённым спискам.

Что именно предлагают

Сейчас банк обязан заморозить счёт, если данные клиента полностью совпадают с информацией из перечня Росфинмониторинга. Проблема в том, что злоумышленники этим пользуются: меняют написание фамилии, играют с транслитерацией, вносят минимальные расхождения, чтобы автоматика банка их не поймала.

Новая норма должна закрыть эту лазейку. Если банк увидит частичное совпадение (например, фамилия и дата рождения похожи, но имя написано чуть иначе), он:

• Приостановит операции на пять рабочих дней.
• Уведомит Росфинмониторинг.
• Если ведомство не продлит ограничение, доступ к деньгам восстановят.

Критерии совпадения определит сам Росфинмониторинг. По словам депутата Анатолия Аксакова, речь чаще всего о разных вариантах написания ФИО из-за транслитерации.

Кто в зоне риска

Эксперты предупреждают: количество ошибочных срабатываний может вырасти. По оценкам, на 15–25%. AML-системы (антиотмывочные) в 90–95% случаев срабатывают ложно, потому что ориентируются на формальное совпадение текста, а не на реальные связи между людьми.

Особенно уязвимы люди с распространёнными фамилиями: Иванов, Петров, Смирнов, Кузнецов, Попов. Вероятность, что среди миллионов тёзок найдётся тот, кто в списке, выше.

Меньше риска у людей с редкими фамилиями: вероятность случайного совпадения стремится к нулю.

Что это значит для вас

1. Это пока законопроект. Общественное обсуждение завершилось 24 сентября 2026 года. Нормы вступят в силу через 270 дней после опубликования закона. То есть запас времени есть.
2. Если операции приостановят, это не приговор. Пять рабочих дней это срок для проверки. Если Росфинмониторинг не подтвердит ограничение, доступ восстановят автоматически.
3. Проверьте свои данные. Если у вас распространённая фамилия, стоит убедиться, что в банке и на Госуслугах данные указаны без расхождений. Это не гарантия, но снижает риск ложного срабатывания.
4. Если столкнулись с приостановкой обращайтесь в банк за письменным основанием. Без конкретики («п. 11 ст. 7 115-ФЗ») требовать объяснений бессмысленно. Нужно понимать, какая именно операция вызвала вопросы и какие документы нужны.

Коротко: главное