Виды лизинга
| Вид |
Описание |
| Финансовый лизинг |
По окончании договора клиент выкупает имущество и становится собственником. Самая распространенная форма лизинга в России. |
| Оперативный (операционный) лизинг |
По окончании договора клиент возвращает имущество лизинговой компании. Ставка выше, чем по финансовому лизингу. |
| Возвратный (обратный) лизинг |
Клиент одновременно является продавцом имущества и лизингополучателем. Фактически клиент закладывает свое имущество в лизинговую компанию и получает свободные средства. |
| Лизинг будущей вещи |
Возможность взять в лизинг недвижимость на стадии строительства по договору лизинга будущей вещи. |
Преимущества лизинга перед кредитом (с учетом налоговой реформы 2026 года)
В 2026 году ставка НДС повышена до 22%, а налог на прибыль — до 25%. Это значительно усилило преимущества лизинга.
| Критерий |
Банковский кредит |
Лизинг |
| НДС |
Нет |
Входит в лизинговые платежи, принимается к вычету (22%) |
| Налог на прибыль |
На расходы относят только суммы банковских % |
Все лизинговые платежи относят на расходы |
| Налог на имущество / амортизация |
Нет |
Ускоренная амортизация с коэффициентом 3. Налог на имущество начисляется от стоимости, которая уменьшается в 3 раза быстрее |
| Баланс имущества |
На балансе предприятия |
На балансе лизингодателя |
| Срок рассмотрения |
До 21 дня |
До 7 дней |
| Залог |
При залоговых программах |
Залогом является предмет лизинга |
| Пакет документов |
Полный пакет учредительных и финансовых документов |
Экспресс — от 2-х документов |
| Качество кредитной истории |
Критичный фактор |
Не критичный фактор |
Налоговые преимущества лизинга в 2026 году
В 2026 году лизинг стал значительно привлекательнее благодаря новой налоговой архитектуре. Совокупная экономия для компаний на ОСН достигает до 47% от каждого лизингового платежа:
| Налог |
Ставка |
Как экономит лизинг |
| НДС |
22% |
Весь входящий НДС в составе лизинговых платежей принимается к вычету |
| Налог на прибыль |
25% |
Вся сумма лизингового платежа относится на расходы, уменьшая налогооблагаемую базу |
| Итого экономия |
до 47% |
22% (возврат НДС) + 25% (экономия на налоге на прибыль) |
Важно: При номинальной ставке лизинга 20% годовых, эффективная ставка с учетом налоговой экономии составляет около 10,6% годовых.
Дополнительные преимущества лизинга
- Минимальный пакет документов — экспресс-рассмотрение от 2-х документов
- Короткий срок рассмотрения и оформления — до 7 дней
- Залогом является приобретаемое имущество — не нужно дополнительное обеспечение
- Плохая кредитная история — не стоп-фактор
- Индивидуальный график платежей — в зависимости от сезона
- Корпоративные скидки и программы субсидирования
- Имущество снимается с баланса — обязательства по уплате имущественных налогов ложатся на лизингодателя
Условия лизинга
| Параметр |
Значение |
| Максимальная сумма лизинга |
Стандартно до 500 млн рублей. Свыше — индивидуально |
| Срок лизинга |
до 25 лет |
| Процентная ставка |
от 12% до 30% годовых (зависит от андеррайтинга) |
| Аванс (первый взнос) |
от 0% (по лизингу недвижимости — от 10%) |
| Необходимость открытия р/с |
Нет |
| Необходимость приезжать в офис ЛК |
Нет — вся сделка онлайн |
| Срок рассмотрения заявки |
от 1 до 48 часов (обычно за 24 часа) |
Требования к лизингополучателю
| Параметр |
Требование |
| Кому выдаем |
ООО, ИП, АО, КФХ |
| Реестр МСП |
Быть в реестре МСП не обязательно |
| Срок с даты регистрации |
от 12 месяцев (можно пробовать от 6 месяцев) |
| Резидентство |
Для ИП — гражданин РФ. Для ООО — не менее 50% уставного у граждан РФ |
| Минимальная выручка |
Средняя выручка (за год) должна превышать стоимость предмета лизинга в три раза |
| Текущие арбитражи (ответчик) |
Не более 1% от суммы выручки за последние 12 месяцев |
Что НЕ допускается
- Наличие текущих исполнительных производств на юр. лице, бенефициарах и/или генеральном директоре, и ИП
- Наличие текущих просрочек по юр. лицу, бенефициарам, генеральному директору или ИП
Документы для рассмотрения
Для экспресс-рассмотрения достаточно минимального пакета. Стандартный пакет включает:
- Карточка 51 счета и выписка по р/с (формат PDF) за последний завершенный год и все месяцы текущего года
- Цветной скан паспорта РФ генерального директора, бенефициаров / ИП (все страницы) + СНИЛС
- Сводная (общая ОСВ) за завершенные кварталы текущего года и за последний завершенный год, ф1;2 на 5 отчетных дат
Важно: Лизинговая компания может запросить дополнительные документы по результатам первичного андеррайтинга.
Возвратный (обратный) лизинг недвижимости и транспорта
Что это?
Возвратный лизинг — это инструмент, позволяющий привлечь дополнительные оборотные средства для ведения бизнеса. Предприниматель продаёт недвижимость или транспорт лизинговой компании, права собственности переходят лизингодателю. Затем продавец берёт это имущество обратно в лизинг. До окончания срока договора лизингополучатель вносит платежи за пользование имуществом. Затем право собственности возвращается к предпринимателю.
Что может быть объектом возвратного лизинга:
- Любая ликвидная недвижимость (жилое, коммерческое, производственное помещение, целое здание)
- Транспортные средства (легковой, грузовой, спецтехника)
Кому подходит возвратный лизинг:
Возвратный лизинг — это решение для компаний, которым нужны деньги, но банки отказывают по формальным признакам. Мы работаем с клиентами, у которых есть:
- Текущие просрочки по кредитам
- Недавняя смена генерального директора или бенефициаров
- Высокая кредитная нагрузка
- Низкие или нерегулярные обороты по счетам
Преимущества возвратного лизинга в 2026 году:
| Преимущество |
Описание |
| Привлечение финансирования |
Оперативное получение средств до 80% стоимости без потери контроля над активами |
| В кредите под залог |
редко превышает 50% стоимости |
| Использование на любые цели |
Устранение кассовых разрывов, погашение долгов и т.д. |
| Экономия на налогах до 47% |
Лизинговые платежи уменьшают прибыль. Возврат 22% НДС |
| Имущество снимается с баланса |
Обязательства по уплате имущественных налогов ложатся на лизингодателя |
Лизинг апартаментов (коммерческая недвижимость)
Что это?
Приобретение апартаментов и коммерческой недвижимости (офис, магазин, стрит-ритейл, склад и т.д.) в лизинг позволяет получить объект без крупных единовременных трат.
Условия лизинга апартаментов:
| Параметр |
Значение |
| Размер первоначального взноса |
от 10% |
| Срок лизинга |
до 25 лет |
| Платежи |
убывающие, равномерные, сезонные (на выбор) |
| Страхование |
Да |
| Досрочный выкуп |
Да |
| Зачет НДС 22% |
Да (если продавец — юридическое лицо) |
| География |
Более 300 городов (города-миллионники, областные, краевые, республиканские столицы, промышленные и туристические центры) |
Требования к объекту:
- Апартаменты или коммерческая недвижимость
- Объект должен быть расположен в городах-миллионниках, областных, краевых, республиканских столицах, промышленных и туристических центрах (более 300 городов)
- Пригоден к использованию, свободен от обременения
- Находится в здании, не подлежащем сносу
Требования к лизингополучателю:
- ИП или юридическое лицо
- Срок деятельности — от 1 года (реже от 8 месяцев)
Лизинг будущей вещи
Возможность взять в лизинг недвижимость на стадии строительства. Это позволяет получить финансирование для приобретения объекта, который еще не введен в эксплуатацию, с последующим переходом права собственности после завершения строительства. В 2026 году этот инструмент стал особенно актуален, так как позволяет зафиксировать цену объекта на этапе строительства с дисконтом до 20-35%.
Преимущества работы с нами
- Онлайн-решение — вся сделка дистанционно
- Работаем по всей РФ
- 30 ТОП-овых лизинговых компаний в партнерах
- Смена генерального директора и/или бенефициаров (не ранее чем за 6 месяцев до заявки) — не стоп-фактор
- В большинстве случаев наши услуги для клиентов бесплатны — нам платят лизинговые компании
- В сложноструктурированных сделках (нестандартные условия, сложная структура сделки, требующая дополнительной экспертизы) взимается плата согласно тарифам, о которой мы информируем клиента до начала работы
- Ставки и условия в динамике — зависят от решений ЦБ и политики лизинговых компаний
Как мы работаем
1
Заявка и консультация — анализируем вашу ситуацию, подбираем оптимальную лизинговую компанию и программу.
↓
2
Сбор документов — минимальный пакет для экспресс-рассмотрения (от 2-х документов).
↓
3
Андеррайтинг и решение — рассмотрение заявки от 1 до 48 часов (обычно за 24 часа).
↓
4
Заключение договора — вся сделка онлайн, приезжать в офис ЛК не обязательно.
↓
5
Получение имущества — лизинговая компания приобретает имущество и передает его вам в финансовую аренду.
↓
6
Выкуп имущества — после выплаты всех платежей вы становитесь собственником.
Почему нам доверяют
25+
Лет опыта основателей
в банковской и финансовой сферах
30
ТОП-овых лизинговых компаний
в партнерской сети
4,8 млрд ₽
Привлечено финансирования
для 300+ компаний
Реальные примеры из практики
Кейс №7. Лизинг спецтехники — экономия на доставке
Ситуация: Мурманск. ООО. Нужен экскаватор для работы на газопроводе Волхов — Мурманск.
Стоп-факторы: Минимальный бюджет на аванс, дорогая доставка техники из Санкт-Петербурга.
Решение: Нашли программу господдержки — государство компенсировало часть аванса. Организовали доставку техники.
✅ Результат: Минимальный аванс. Доставка обошлась в 50 000 ₽ вместо полной стоимости перевозки. Экскаватор на объекте.
Кейс №8. Возвратный лизинг ТЦ — 52,5 млн за 30 дней
Ситуация: Московская область. Владелец двух ТЦ. Нужно 45 млн на реновацию второго ТЦ для сетевого магазина.
Стоп-факторы: Банк отказал (низкие обороты, частая смена директора). Инвесторы давали максимум 35 млн — мало.
Решение: Возвратный лизинг. Лизинговая компания выкупила объект и передала обратно в аренду.
✅ Результат: 52,5 млн (75% стоимости) за 30 дней. Контроль над объектом сохранён. Платежи покрываются арендным потоком.
Часто задаваемые вопросы
Что можно приобрести в лизинг?
+
Практически все: транспорт, спецтехнику, недвижимость (включая апартаменты и коммерческую), технологическое оборудование, производственные линии, майнинговые фермы. В лизинг можно взять все — от самолетов и станков до тракторов.
Какой минимальный аванс?
+
От 0% (по лизингу недвижимости — от 10%).
Сколько времени занимает рассмотрение заявки?
+
От 1 до 48 часов. Обычно укладываемся за 24 часа.
Нужно ли открывать расчетный счет?
+
Какая налоговая экономия в 2026 году?
+
Совокупная экономия для компаний на ОСН достигает до 47% от каждого лизингового платежа: 22% возврат НДС + 25% экономия на налоге на прибыль.
Что такое возвратный лизинг?
+
Это продажа имущества лизинговой компании с одновременным получением его обратно в лизинг. Позволяет привлечь до 80% от стоимости актива без потери контроля над ним. Эффективная ставка с учетом налоговой экономии — около 10,6% годовых.
Кому подходит возвратный лизинг?
+
Компаниям, которым нужны деньги, но банки отказывают по формальным признакам. Мы работаем с клиентами, у которых есть текущие просрочки, недавняя смена директора или бенефициаров, высокая кредитная нагрузка, низкие или нерегулярные обороты по счетам.
Можно ли взять в лизинг недвижимость на стадии строительства?
+
Да. Это называется лизинг будущей вещи. Позволяет зафиксировать цену на этапе строительства с дисконтом до 20-35%.
Сколько стоят ваши услуги?
+
В большинстве случаев наши услуги для клиентов бесплатны — мы официальные представители лизинговых компаний. В сложноструктурированных сделках (нестандартные условия, сложная структура сделки, требующая дополнительной экспертизы) мы взимаем плату согласно тарифам, о которой информируем клиента до начала работы.
Важно: ООО «Саксес Финанс Северо-Запад» (бренд «Агентство КНБ») не является лизинговой компанией. Услуги лизинга оказывают лизинговые компании-партнеры. Мы оказываем консультационные услуги по подбору оптимальных программ финансирования и помогаем в оформлении документов.
«Мы не гадаем. Мы считаем.»
